IndusInd General Insurance के CEO Rakesh Jain बताते हैं कि इंश्योरेंस सेक्टर, खासकर जनरल इंश्योरेंस के लिए 2025 कैसा रहा और 2026 में क्या बदलाव होने की उम्मीद है।
.png "2025 जनरल इंश्योरेंस सेक्टर के लिए स्ट्रक्चरल बदलावों का साल था, 'बीमा सुगम' प्रोग्राम नए साल को बढ़ा रहा आगे") |
| हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम का एक तिहाई से ज़्यादा हिस्सा |
खास बातें:
- 2026 में सेक्टर की अनुमानित ग्रोथ 8% से 13% है
General Insurance News : साल 2025 को भारत के जनरल इंश्योरेंस सेक्टर के विकास में सबसे अहम समय में से एक के तौर पर याद किया जाएगा। यह एक ऐसा साल था जिसमें सेक्टर न सिर्फ साइज़ में बढ़ा बल्कि कैपेसिटी, फ्लेक्सिबिलिटी और मकसद में भी मैच्योर हुआ।
कुल प्रीमियम बढ़कर 3.08 ट्रिलियन रुपये हो गया, जो 6.2% की सालाना ग्रोथ दिखाता है और सेक्टर की लगातार मज़बूती को दिखाता है। इसके बावजूद, इंश्योरेंस की पहुंच GDP के लगभग 1% के आसपास रही, जो 4% के ग्लोबल एवरेज से काफी कम है। यह उस बड़े प्रोटेक्शन गैप की ओर इशारा करता है जिसे भारत को लंबे समय की फाइनेंशियल सिक्योरिटी बनाने के लिए भरने की ज़रूरत है।
Health insurance premium का एक तिहाई से ज़्यादा हिस्सा
बढ़ती जागरूकता, नए प्रोडक्ट्स और 12% मेडिकल महंगाई के दबाव की वजह से, हेल्थ इंश्योरेंस का दबदबा बना रहा, जो कुल प्रीमियम का एक तिहाई से ज़्यादा हिस्सा था। यह बढ़ोतरी कोई इत्तेफ़ाक नहीं थी। 2025 में लोगों और बिज़नेस के रिस्क को देखने के तरीके में बदलाव आया। इंश्योरेंस के ज़रिए प्रोटेक्शन एक बुनियादी फाइनेंशियल प्रायोरिटी बन गई, न कि अपनी मर्ज़ी से खरीदारी।
नंबरों से आगे, 2025 स्ट्रक्चरल बदलाव का साल था। सबसे बड़ा बदलाव रेगुलेटरी डायनामिक्स से आया। IRDAI (इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ़ इंडिया) के रिफॉर्म एजेंडा में तेज़ी आई, जिसने भारत को एक इंटीग्रेटेड, इनक्लूसिव और डिजिटली इंटरऑपरेबल इंश्योरेंस इकोसिस्टम की ओर मज़बूती से आगे बढ़ाया।
"इंश्योरेंस ट्रिनिटी"—इंश्योरेंस एक्सेसिबिलिटी, इंश्योरेंस एक्सपेंशन, और इंश्योरर्स—एक साथ बढ़ रहे हैं। एक बार लॉन्च होने के बाद, बीमा सुगम का पेमेंट सेक्टर पर UPI जैसा ही क्रांतिकारी असर होने की उम्मीद है, जो पॉलिसी खरीदने, सर्विस और क्लेम को एक ट्रांसपेरेंट डिजिटल प्लेटफॉर्म में इंटीग्रेट करेगा। यह इनोवेशन न सिर्फ डिस्ट्रीब्यूशन की इकोनॉमिक्स पर असर डालेगा बल्कि कस्टमर के भरोसे, प्रोडक्ट की एक्सेसिबिलिटी और क्लेम के समाधान पर भी असर डालेगा।
GST Reform : एक ऐतिहासिक बदलाव
चुने हुए इंश्योरेंस प्रोडक्ट, खासकर कुछ हेल्थ प्रोडक्ट पर GST रिफॉर्म ने एक और ऐतिहासिक बदलाव दिखाया। हालांकि इसके लिए ऑपरेशनल एडजस्टमेंट की ज़रूरत थी, लेकिन इसका लंबे समय का असर साफ है: ज़्यादा एक्सेसिबिलिटी, ज़्यादा पहुंच, और इंश्योरेंस को लग्ज़री के बजाय एक पब्लिक ज़रूरत के तौर पर बड़े पैमाने पर स्वीकार किया जाना।
फ्रॉड खतरनाक दर पर
रेगुलेटरी बदलावों के साथ, 2025 वह साल भी था जब भारत ने नए युग के जोखिमों का सीधे सामना किया। डिजिटल अपनाने में 30% से ज़्यादा की बढ़ोतरी हुई, जिससे सुविधा तो मिली लेकिन साथ ही ज़्यादा वल्नरेबिलिटी भी आई। इंश्योरेंस सेक्टर में फ्रॉड में खतरनाक बढ़ोतरी हुई है, जिसका अनुमानित सालाना नुकसान ₹50,000 करोड़ (प्रीमियम का 10%) है। साइबर रिस्क तेज़ी से बढ़े हैं; 2024 में, भारत में 2.04 मिलियन साइबर सिक्योरिटी घटनाएं रिपोर्ट की गईं, और एक ही ब्रीच से 31 मिलियन कस्टमर रिकॉर्ड सामने आए। फाइनेंशियल सर्विस सेक्टर में फिशिंग के मामले साल-दर-साल 175% बढ़े, जबकि डीपफेक-बेस्ड फ्रॉड में 280% की बढ़ोतरी हुई, जिससे डिजिटल सिक्योरिटी को मजबूत करने की तुरंत ज़रूरत पर ज़ोर दिया गया।
इसके जवाब में, इंश्योरेंस कंपनियों ने आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, बिहेवियरल एनालिसिस और इंटेलिजेंस सिस्टम के साथ-साथ साइबर सिक्योरिटी इंफ्रास्ट्रक्चर का इस्तेमाल करके फ्रॉड का पता लगाने में इन्वेस्टमेंट तेज़ कर दिया है। फ्रॉड की रोकथाम सिर्फ़ एक ऑपरेशनल काम से आगे बढ़कर एक स्ट्रेटेजिक ज़रूरत बन गई है। आने वाले सालों में, कस्टमर डेटा की सुरक्षा करने और डिजिटल भरोसा बनाए रखने की इस सेक्टर की क्षमता उतनी ही ज़रूरी होगी जितनी कि जोखिमों का अंदाज़ा लगाने की इसकी क्षमता।
क्लाइमेट चेंज के रिस्क
क्लाइमेट से जुड़े रिस्क ने भी माहौल को काफी हद तक बदल दिया है। भारत ने 2024 में 240 से ज़्यादा बहुत खराब मौसम की घटनाओं का सामना किया, और यह उतार-चढ़ाव 2025 तक जारी रहा, जो भयंकर बाढ़, हीट वेव और साइक्लोन के रूप में सामने आया। इन घटनाओं ने पैरामीट्रिक इंश्योरेंस, रियल-टाइम क्लाइमेट मॉडलिंग और तुरंत पेमेंट वाले प्रोडक्ट्स के डेवलपमेंट को तेज़ कर दिया, जो किसी आपदा के तुरंत बाद समुदायों और बिज़नेस की मदद करते हैं। क्लाइमेट रिस्क अब सिर्फ़ एक सीज़नल चुनौती नहीं है; यह एक स्ट्रक्चरल चुनौती है।
इंटीग्रेटेड इंश्योरेंस के बढ़ते इस्तेमाल के साथ डिस्ट्रीब्यूशन में बड़े बदलाव आए हैं, जो ट्रैवल, मोबिलिटी, ई-कॉमर्स, फिनटेक और डिजिटल हेल्थ में आम हो गया है। कंज्यूमर ने ज़रूरत के समय प्रोटेक्शन चुनना शुरू कर दिया है, जो खरीदने के व्यवहार में एक जेनरेशनल बदलाव का संकेत है। मीडियम और छोटे शहर ग्रोथ इंजन के रूप में उभरते रहे हैं, जिन्हें रीजनल डिजिटल इंटरफेस और इंश्योरर नेटवर्क के ज़रिए कम्युनिटी-बेस्ड डिस्ट्रीब्यूशन का सपोर्ट मिला है। अगले 3-5 सालों में देश भर में इंश्योरेंस के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए हर साल 100 करोड़ रुपये इन्वेस्ट करने का इंडस्ट्री का मिलकर किया गया वादा, एक जानकारी रखने वाला और फाइनेंशियली मज़बूत समाज बनाने के हमारे साझा मकसद को और मज़बूत करता है।
2026 होगा तेज़ी का साल
आगे देखें तो, 2026 सिर्फ़ रिकवरी का नहीं, बल्कि तेज़ी का साल होने का वादा करता है। इंडस्ट्री की ग्रोथ 8% से 13% के बीच होने का अनुमान है, जो बढ़ती जागरूकता, डिजिटल डिस्ट्रीब्यूशन के विस्तार और कम सर्विस वाले मार्केट में गहरी पहुंच की वजह से होगी। इंश्योरेंस सुगम के धीरे-धीरे शुरू होने से कस्टमर एक्सपीरियंस को फिर से तय किया जाएगा, डिस्ट्रीब्यूशन कॉस्ट कम होगी और प्रोडक्ट की तुलना ट्रांसपेरेंट तरीके से की जा सकेगी। AI-बेस्ड सब्सक्रिप्शन इंडस्ट्री को हाइपर-पर्सनलाइज़्ड ऑफ़रिंग की ओर ले जाएगा, जो ऑटो इंश्योरेंस में टेलीमैटिक्स, हेल्थ इंश्योरेंस में वेलनेस-लिंक्ड प्राइसिंग और माइक्रो, स्मॉल और मीडियम साइज़ के एंटरप्राइज़ (MSMEs) के लिए मॉड्यूलर कवरेज की वजह से होगा।
अगर 2025 ने नींव रखी, तो 2026 वह साल होगा जब भारत का जनरल इंश्योरेंस सेक्टर सच में अपने अगले दौर में जाएगा – Digital empowerment सबको साथ लेकर चलने वाली सुरक्षा और लगातार बदलाव का साल, जो देश को "2047 तक सभी के लिए इंश्योरेंस" के अपने विज़न के करीब ले जाएगा।
