Personal Finance में एक रिमाइंडर के तौर पर हम न सिर्फ इन बदलावों के बारे में बात करेंगे बल्कि इनका लोगों पर असर, फायदे और नुकसान के बारे में भी आपको तमाम बिंदुओं पर बताएंगे.
व्यक्तिगत वित्त में CIBIL स्कोर की भूमिका दिन-प्रतिदिन बढ़ती जा रही है। अब आपकी भूमिका रिश्ते बनाने और तोड़ने की हो गई है। महाराष्ट्र की एक घटना बताती है , जहां दुल्हन ने दूल्हे का सिबिल स्कोर देखने के बाद रिश्ता तोड़ दिया था। अब आरबीआई ने सिबिल स्कोरिंग नियमों में कुछ बदलाव किए हैं। यह परिवर्तन पिछले कुछ महीनों से हो रहा है और 1 जनवरी से लागू किया गया है।
इस पर्सनल फाइनेंस श्रृंखला में, एक अनुस्मारक के रूप में, हम न केवल इन परिवर्तनों के बारे में बात करेंगे, बल्कि लोगों पर उनके प्रभाव, फायदे और नुकसान जैसे सभी बिंदुओं पर विस्तृत जानकारी भी साझा करेंगे। इसके साथ ही हम आपको अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के तरीके भी बताएंगे। हम आपको वे बिंदु भी बताएंगे जिन पर CIBIL स्कोर प्रभावित होता है।
RBI ने किया ये बदलाव, 15 दिन में अपडेट होगा
CIBIL स्कोर अब हर 15 दिन में अपडेट होगा।
इससे पहले इसे हर महीने अपडेट किया जाता था।
इस स्थिति में लोग एक लोन मिलने के तुरंत बाद दूसरे लोन के लिए आवेदन कर देते थे।
एक महीने के भीतर ही दूसरा ऋण भी दे दिया गया।
जिस बैंक ने ऋण दिया था, वह क्रेडिट स्कोरिंग तिथि तक प्रथम ऋण को देखने में असमर्थ था।
इस तरह की धोखाधड़ी को रोकने के लिए आरबीआई ने नियमों में बदलाव किया है।
व्यक्ति गुप्त रूप से CIBIL की जांच नहीं कर सकता
कोई भी व्यक्ति गुप्त रूप से CIBIL की जांच नहीं कर सकता है। कोई भी व्यक्ति गुप्त रूप से CIBIL की गहन जांच नहीं कर सकता है।
इससे पहले, बैंक या संस्थाएं आपकी जानकारी का उपयोग करके आपका CIBIL स्कोर जांचती थीं।
क्योंकि उन्हें ग्राहक को अच्छा ऋण देना था।
बार-बार हार्ड क्वेरी करने से CIBIL स्कोर प्रभावित होगा।
ग्राहक को इसकी जानकारी नहीं हो सकी और उसका सिबिल स्कोर गिरने लगा।
यदि कोई ऐसा करता है, तो ग्राहक को एक सूचना और एक ईमेल प्राप्त होगा।
ग्राहक को पता चल जाएगा कि उनके क्रेडिट स्कोर की गहन जांच की जा रही है।
अगर शिकायत का समाधान नहीं हुआ तो आपको जुर्माना भरना पड़ेगा
कई बार किसी की क्रेडिट रिपोर्ट पर फर्जी लोन दिखने लगते हैं।
क्रेडिट स्कोरिंग में अक्सर त्रुटियां होती हैं, जिनके बारे में ग्राहक शिकायत करते हैं।
अब यदि 30 दिनों के भीतर इस शिकायत पर कोई कार्रवाई नहीं की गई तो सिबिल को जुर्माना देना होगा।
यह जुर्माना 100 रुपये प्रतिदिन की दर से देना होगा।
इसका मतलब यह है कि समस्या का समाधान होने तक आपको जुर्माना भरना होगा।
कठोर जांच और नरम जांच क्या है?
सिबिल (या कोई भी क्रेडिट ब्यूरो) में दो प्रकार की क्रेडिट जांच प्रक्रियाएं होती हैं: हार्ड इंक्वायरी और सॉफ्ट इंक्वायरी। दोनों का प्रभाव CIBIL स्कोर पर अलग-अलग होता है।
1. हार्ड इंक्वायरी क्या है?
हार्ड इंक्वायरी तब होती है जब कोई बैंक, एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) या अन्य वित्तीय संस्थान आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करता है। जब आप नये ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं। यह प्रश्न CIBIL रिपोर्ट में दर्ज किया जाता है।
हार्ड इंक्वायरी का प्रभाव यह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
बार-बार कठोर पूछताछ से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।
यदि आपने कम समय में कई ऋणों या क्रेडिट कार्डों के लिए आवेदन किया है, तो ऋणदाताओं को संदेह हो सकता है कि आप वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं।
2. सॉफ्ट इंक्वायरी क्या है?
सॉफ्ट इंक्वायरी तब होती है जब आप स्वयं अपनी क्रेडिट रिपोर्ट या स्कोर की जांच करते हैं। जाँच करने में कोई बुराई नहीं है. इसे चेक करके आप अपने सिबिल स्कोर की स्थिति और उसमें किसी भी समस्या के बारे में समय रहते पता कर सकते हैं। यदि आपका CIBIL स्कोर कम है तो आवेदन करके आप जटिल पूछताछ से बच सकते हैं। ग्राहक इसे CIBIL वेबसाइट या किसी भी फिनटेक ऐप (Paytm, KreditBee, BankBazaar) पर जांच सकते हैं।
इसे ऐसे समझें आपने बैंक में 5 लाख रुपए के पर्सनल लोन के लिए आवेदन किया है। यदि बैंक आपका CIBIL स्कोर जांचता है तो इसे हार्ड इंक्वायरी माना जाएगा। यदि आप नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं और बैंक आपकी CIBIL रिपोर्ट की जांच करता है, तो वह भी एक कठिन जांच होगी। ऐसी स्थिति में, यदि आप कम समय के भीतर कई बार ऋण और कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ये सभी पूछताछ CIBIL में दर्ज हो जाएंगी और आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। दूसरी ओर, यदि आप स्वयं इसके बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए जांच करेंगे तो यह एक आसान प्रश्न होगा।
