रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने रूरल कोऑपरेटिव बैंकों (RCBs) के लिए कंसंट्रेशन रिस्क और लेंडिंग रेगुलेशन में बड़े बदलावों का प्रपोज़ल दिया है।
ड्राफ़्ट फ्रेमवर्क में, RBI ने एक सिंगल काउंटरपार्टी (बॉरोअर या इंस्टीट्यूशन) के लिए टियर-1 कैपिटल का 20% और काउंटरपार्टीज़ के ग्रुप के लिए 25% की प्रिकॉशनरी एक्सपोज़र लिमिट का प्रपोज़ल दिया है।
रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने रूरल कोऑपरेटिव बैंकों (RCBs) के लिए कंसंट्रेशन रिस्क और लेंडिंग रेगुलेशन में बड़े बदलावों का प्रपोज़ल दिया है। इसमें हाउसिंग लोन लिमिट बढ़ाना, होम लोन स्ट्रक्चर करने में बड़े लेंडर्स को ज़्यादा फ़्लेक्सिबिलिटी देना, और अनसिक्योर्ड बॉरोअर्स और लोन के लिए नई प्रिकॉशनरी एक्सपोज़र लिमिट तय करना शामिल है।
सेंट्रल बैंक ने गुरुवार (6 अगस्त) को पब्लिक कमेंट के लिए दो ड्राफ़्ट रेगुलेशन जारी किए। ये हैं 'रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (रूरल कोऑपरेटिव बैंक – कंसंट्रेशन रिस्क मैनेजमेंट) गाइडलाइंस, 2026' और 'रूरल कोऑपरेटिव बैंक क्रेडिट फैसिलिटी गाइडलाइंस, 2025' में बदलाव।
यह प्रपोज़ल RBI के 5 अगस्त को अपने 'स्टेटमेंट ऑन डेवलपमेंट पॉलिसी एंड रेगुलेशन' में किए गए अनाउंसमेंट के बाद आया है।
ड्राफ़्ट फ्रेमवर्क के तहत, RBI ने एक सिंगल काउंटरपार्टी (बॉरोअर या इंस्टीट्यूशन) के लिए टियर-1 कैपिटल का 20% और काउंटरपार्टीज़ के ग्रुप के लिए 25% की प्रिकॉशनरी एक्सपोज़र लिमिट प्रपोज़ की है। संबंधित राज्य कोऑपरेटिव कानूनों के तहत, एक सिंगल प्राइमरी एग्रीकल्चरल क्रेडिट कोऑपरेटिव सोसाइटी (PACS) के लिए टियर-1 कैपिटल का 30% तक की ज़्यादा लिमिट प्रपोज़ की गई है।
ड्राफ़्ट में रियल एस्टेट सेक्टर को छोड़कर, हर सेक्टर के लिए मौजूदा फिक्स्ड एक्सपोज़र लिमिट हटाने का भी प्रपोज़ल है। इसके बजाय, RCBs को अपने बिज़नेस मॉडल और रिस्क असेसमेंट के आधार पर सेक्टर और सब-सेक्टर के लिए अपनी बोर्ड-अप्रूव्ड इंटरनल लिमिट तय करनी होंगी।
प्रॉपर्टी सेक्टर के लिए, RBI ने प्रूडेंशियल कैप बनाए रखने का प्रस्ताव दिया है। इस सेक्टर में कुल एक्सपोज़र कुल लोन और एडवांस का 15% होगा, जबकि इंडिविजुअल हाउसिंग लोन के अलावा प्रॉपर्टी में एक्सपोज़र 5% होगा।
रेगुलेटर ने कुल अनसिक्योर्ड लोन (अनसिक्योर्ड एडवांस) को कुल लोन और एडवांस का 15% तक लिमिट करने और बैंक के साइज़ के आधार पर इंडिविजुअल बॉरोअर्स को अनसिक्योर्ड लोन की लिमिट तय करने का भी प्रस्ताव दिया है।
कस्टमर के लिए मुख्य प्रस्तावों में हाउसिंग लोन लिमिट बढ़ाना शामिल है। ड्राफ्ट के तहत, ₹10,000 करोड़ से ज़्यादा डिपॉज़िट वाले ग्रामीण कोऑपरेटिव बैंक हर बॉरोअर को ₹3 करोड़ तक के हाउसिंग लोन मंज़ूर कर सकते हैं। ₹1,000 करोड़ से ₹10,000 करोड़ के बीच डिपॉज़िट वाले बैंकों के लिए यह लिमिट ₹2 करोड़ होगी, ₹100 करोड़ से ₹1,000 करोड़ के बीच डिपॉज़िट वाले बैंकों के लिए यह लिमिट ₹1.4 करोड़ और छोटे बैंकों के लिए यह लिमिट ₹60 लाख होगी।
RBI ने बड़े रूरल कोऑपरेटिव बैंकों (RCBs) के लिए ज़्यादा ऑपरेशनल फ्लेक्सिबिलिटी का भी प्रस्ताव दिया है।
₹1,000 करोड़ से ज़्यादा डिपॉज़िट वाले बैंकों को बोर्ड से मंज़ूर पॉलिसी के ज़रिए हाउसिंग लोन के लिए टेन्योर और मोरेटोरियम पीरियड तय करने की इजाज़त होगी। दूसरे RCBs के लिए, मैक्सिमम मॉर्गेज लोन टर्म 20 साल (मोरेटोरियम सहित) है, और अभी भी बन रही प्रॉपर्टीज़ के लिए 24 महीने की मोरेटोरियम लिमिट है।
ड्राफ़्ट में नॉमिनल मेंबर्स को भी लोन देने का प्रस्ताव है, बशर्ते बैंक के आर्टिकल्स ऑफ़ एसोसिएशन और लागू कोऑपरेटिव कानून इसकी इजाज़त दें। ऐसे लोन सिर्फ़ डिपॉज़िट, सोने या चांदी के गहने, लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़ से ही बोर्ड से मंज़ूर लिमिट के अंदर सिक्योर्ड किए जा सकते हैं।
RBI ने रेगुलेटेड एंटिटीज़ और दूसरे स्टेकहोल्डर्स से ड्राफ़्ट रेगुलेशन पर 28 अगस्त, 2026 तक कमेंट्स मांगे हैं। अगर फ़ाइनल हो जाता है, तो रिवाइज़्ड गाइडलाइंस 1 अप्रैल, 2027 से लागू होंगी।
